寵物保險盈利模式-寵物店的盈利從哪來

訪客 2周前 (10-22) 寵物資訊 28 0

寵物店的盈利從哪來

寵物已經漸漸的走進了我們的世界，已經融入到我們的生活中，隨著寵物行業的興起，開寵物店成了人們創業的選擇，那么開寵物店該如何經營呢?我們的盈利又該從哪些人群中獲取呢?就讓寵物連鎖店小編來分析一下吧

寵物店經營思路

不同的經營策略，決定了不同的運作模式。以產品銷售為主的寵物店，適合開設在人流較為密集、交通便利的商業地帶，產品線不要求非常豐富但定位一定要準確，適合潛在客戶需求，相對而言定價可以擁有一些自由空間;設在花鳥市場的店家，貨源流通量大，經營已成氣候，但競爭激烈，適合以產品銷售為主，不宜做寵物美容和寄養，產品定價也要嚴格遵循行規;如果店址在中高檔的居民小區，那么可以考慮用品銷售、美容和寄養等全項目經營，并且通過一些活動和服務吸引、維護客戶。

寵物店消費群體

寵物消費當然要看主人，對寵物消費的目標客戶群體細分，要從細節上著手，這對提升業績很有必要。數據顯示普通市民(包括一般企業職工、退休職工、兒女不在身邊的老人、無子女的年輕夫婦、獨生子女家庭、單親家庭、單身族等)占19.1%，中高檔消費是寵物經濟的主要依托力量。寵物主人的人群特征、經營策略和貨品搭配息息相關，比如一些名貴寵物的主人多是駕車帶著自己的寵物過來消費，因此店址的選擇要考慮到消費者停車的便利等。有很多商業區是禁止有寵物通行的，在選址的時候也要考慮到這點，免得把財神擋在視線之外。

保險公司的盈利模式

寵物保險盈利模式-寵物店的盈利從哪來

保險公司有的是依賴于利差的盈利模式，有的是“資產管理型”盈利模式的中小保險公司。

“資產管理型”盈利模式，就是躺著吃利差。壽險公司原本的利潤來源有三要素——費差、死差、利差，即傳統三差盈利模式，但現如今放眼整個壽險行業，壽險公司盈利已普遍依賴于利差。

這種單純依賴利差的盈利模式，在大多數保險專家眼中，是不符合壽險經營規律的。2014年大多數中小保險公司可以實現盈利，資本市場表現大超預期，且非標資產規模爆發式放量。

依賴于利差的盈利模式是典型的‘靠天吃飯’，不具備穩定性和持續性。

依賴利差的盈利模式，會加速消耗公司資本金。依賴利差的壽險公司，往往會采取銷售有最低收益保證或高預期收益的產品模式。由于存在最低保證，對壽險公司償付能力要求較高，資本占用較大。

擴展資料

一旦出現較為極端的投資環境或資本市場大幅持續低迷時，他們的利差益就可能出現大幅波動，甚至是利差損。

由于目前國內資本市場可供投資的資產種類選擇受限，市場透明度有待提高，因此無法轉變為完全由管理費驅動的盈利模式。中短期內，利差收益可能仍在壽險公司利潤中占主導，但管理費模式對利潤的貢獻需逐漸提高。

隨著投連險、變額年金等新型保險產品的興起，一些國際保險公司的盈利模式逐步向管理費轉變。這些保險產品一般沒有保證收益，投資風險完全由客戶承擔，保險公司從中主要賺取管理費，因而對保險公司資本金、償付能力的要求較低。

保險產品的期限越長，由于復利效應帶來的投資收益越多，客戶對投資收益率的要求就會越低；而保險產品的保障成分越高，利潤來源中死差益貢獻的部分就越大。

參考資料來源：鳳凰網-盈利模式嚴重依賴“短利差”　壽險公司盈利困境待解

保險公司的實際盈利主要來自保費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差，即利差、費差、事故差（壽險業稱為死差），另外還有一個退保費差，不算盈利模式，卻也是利潤來源之一。

1）利差：即保險期間內保險公司實際要支付給保戶的保單價值的利息與保險公司實際投資收益之間的差異。這項收益類似銀行的存貸款利差，但又有很大區別，主要是保險合同往往是幾十年甚至終身的長期性合同，支付給保戶的利息率既有固定的也有浮動的，同時投資收益率是波動的，且不確定，對于銀行業來講一般情況下無論利率怎么波動，利差一般都會是正的。而對于保險公司各年度中會有可能出現利差損，特別是對于保證利率過高的固定利率保單，會存在長期的利差損，而成為虧損保單。因此衡量保險公司利差收益時，要考慮保險責任期間內長期的保單利息成本和長期的投資收益率。就像90年代的中國壽險業，央行一年期存款利率1993 年7 月的10.98% 降低到99年2.25%的過程中，壽險公司承保了大量預定利率超過6%的保單，在97年前長期存款利率高于8%時，保險公司投資收益率超過10%，靜態的看保險公司是盈利的，恐怕那時候各保險公司的財務報表的盈利都很好。但隨著利率的下調，保險公司投資收益率大幅下降后，而付給保戶的利率依然要是6%以上的預定利率，回頭來看，這些保單就成了長期存在利差損的虧損保單。問題的根源就在于處在剛起步階段的中國壽險公司，在高息時代對長期投資收益率缺乏合理的判斷，做出了幾十年要承擔6%以上利率的保單承諾。隨著99年保監會頒布2.5%最高預定利率以來，99年后的新保單基本消除了利差損，但隨著保險公司之間競爭的加劇，特別是在未來某個高息時代，監管層如放松或大幅提高最高預定利率，部分保險公司由于對短期利益的追逐，依然有可能出現大批利差損的虧損保單，這種后果是非常嚴重的，如果出現在保險業過了成長期的時代，直接會造成保險公司的倒閉。

2）費差：即保險公司在保單定價時，預估的手續費管理費等支出并在此基礎上預留一定利潤的定價費用率與公司經營中實際支出的費用率之間的差別。

3）事故差（死差）：對于壽險主要體現為預估的死亡率、意外及重大疾病發生率并自此基礎上預留一定利潤的定價費用率與未來實際死亡率、意外及重大疾病發生率產生的賠付費用之間的差異。對于財險公司，主要體現在預估事故發生率基礎上的定價與未來實際的賠付之間的差異，財險公司這項風險是比較高的。未來發生各種災難特別是自然災害不確定性很高，同時發生周期不確定，而保險責任期間又不像壽險行業那樣長達幾十年，因此根據歷史經驗的預估與實際公司保險責任期間的真實發生率會存在很大差異。

4）退保費差：對于壽險企業，保戶一般存在退保權，保險公司按照保單現金價值退還給保戶費用，但對于保戶來說，退保特別是繳費前幾年退保，是很不劃算的，因為前期保費保險公司提取的費用比例較高，退保的金額一般會低于保單的準備金價值，并且保險公司不再承擔風險，對保險公司而言，退保本身是存在利潤的。當然沒有保險公司愿意賺取這部分利潤，但退保是客觀存在的，并始終占有一定比例，因此這也是壽險公司的一項利潤來源。

由此證明保險公司的成本很低，我賣過保險，后因為看到實際中的銷售中的種種騙局，我離開了保險公司，雖然我的薪水不少，保險的成本由精算師計算風險發生的概率的出的成本數據，所以你的懷疑是沒必要的，只是想提醒各位在買保險的時候最好多長幾個心眼就好。所謂的保險營銷，大部分都是騙局而已。

居然沒有懸賞分，你真小氣

保險公司的盈利模式簡單的一句話，就是借雞生蛋。

客戶的錢交進公司，公司提供保障的同時，分享這些錢的投資收益。

只不過好的公司一貫有贏余，差的公司虧本了就融資。

像中國人壽專門成立了家投資機構，把這些保費投入一些包賺錢的項目（國家工程：三峽、南方電網之類），畢竟1000生1000太難，但是1億生1億就沒那么難了。

一旦盈利，那么保險公司賺的70%通過紅利分發給客戶，自己賺30%。而一旦投資失敗那么就虧保險公司自己的，客戶當年的紅利就少的可憐了，所以說買分紅保險要買大公司大品牌的。